离季末不到一周，往年都是理财产品高发期，收益普遍上涨。不过，近两日记者走访武汉12家银行网点发现，理财产品收益不仅未见上涨，反而呈下跌态势。
在建行水果湖支行，记者看到当日理财产品目录上，收益最高的一款理财产品为5.3%。而在交通银行滨湖支行，大厅内并未在醒目位置张贴理财产品通知。
而在水果湖招行网点，理财经理介绍，仅有一款收益5.4%的产品，购买条件为“新开卡的金卡客户、5万元起步，期限为99天”。
月末、季末理财产品为啥不涨反跌？招行客户经理说，那个时代已经过去了，银行也不需要在月末、季末拉存款了。
“想买收益稍高点的产品，最好是月中来。”汉口黄孝河路上一家银行的理财经理说，本月开始，不少银行不再在月底密集发行理财产品，选择性地改在了月中。
银行依然四处“买存款”
新政实施前，为了应对季末、月末的时点考核，一些银行客户经理为完成业务量，往往会通过中介机构“买存款”来冲量。而新政实施后，买存款行为会改变吗？
“每到月底、季末，电话就没有停歇过，各个银行网点不断打电话寻求资金救急，安排资金去向。”何琦供职于一家中介机构，专门为银行拉时点业务，同多家银行保持着密切联系。她说，每笔存款业务的收益都不相同，但收益不菲。一般情况下，年度考核最为可观，一般银行开出的价码为总金额的0.4%-0.7%，1000万的临时存款随便存几天就有4-7万的收益，自己抽佣金收益的0.05%-0.1%，剩余全部由出资方收入囊内，半年度的收益要差些，一般存几天银行也会给0.2%-0.3%，平时也会不定期出现异地大额存款需求。
“没什么改变，还是这样。”何琦向记者出示本月15日一家银行发来的短信，内容为 “现在急需求1亿企业单户定存一年”。19日下午4点，她又接到了一条短信，“两个亿救急、付费千分之二。”
设置门槛防存款外流
央行数据显示，8月人民币存款增加1080亿元，处于历史同期低位，同比少增6995亿元。其中，住户存款减少2305亿元，居民存款出现了净减少较为罕见。
小银行拼命拉存款，大银行则拼命保住存款不外流。
有消息称，在广州，工行、建行、中行等大行的卡均关闭了部分股份制银行理财转账业务端口POS机的端口。对此，武汉一家本土银行人士认为，可能是临时行为，与季末因素有关，目的是防止存款流失。
记者注意到，银行揽储压力大，早就在想方设法堵截资金外流。今年初，多家银行对超级网银的资金归集单笔额度进行限制。春节前后，四大行率先对支付宝等第三方支付渠道作出额度限制。今年5月，民生银行曾关闭兴业银行“钱大掌柜”资金转入渠道。
应对
“冲时点”变为“冲时段”
记者了解到，为应对新政，各家银行都采取了应对措施，总体而言就是变“冲时点”为“冲时段”。
光大银行武汉分行相关人士介绍，该行内部进行了调整，以保持存款的稳定性，其中，理财产品的设计变得更灵活了。
业内人士透露，利用理财产品倒存，是商业银行在月末、季末“冲时点”的常用手段，即将大量理财产品到期日控制在每季度的最后几天，通过拉长下期新产品的续买时间，从而使得到期产品以存款的方式存在银行的账面上。如今，理财产品季末到期的集中度下降，分散到平日。这也就是理财产品收益月末、季末并未上涨的原因。
有证券分析师认为，银行一般将保本的理财产品计入存款，在存款偏离度考核下，期限有望拉长。而非保本理财产品统计在表外，为满足存款偏离度指标，非保本理财产品到期日设计将更灵活，一部分设计在月中到期，以提升日均存款余额，剩下在达标范围内设计至月末到期，以降低存贷比。
专家
回归本源才是银行根本
交通银行首席经济学家连平认为，应取消存贷比考核、实行利率市场化，才能从根本上解决这一顽疾。不过有学者认为，取消存贷比考核时机未成熟，约束冲时点只是个治标手段，不能根治高息揽储。
中南财经政法大学产业升级与区域金融湖北省协同创新中心办公室主任吕勇斌副教授认为，在监管日益严格、互联网进入快速崛起背景下，银行理财业务爆发式增长所依赖的制度红利时代已经远去，吃利差已经不是银行的主要业务，银行应尽快向资产管理转型，回归本源才是商业银行开展理财业务的根本。
吕勇斌认为，随着互联网金融崛起、利率市场化的加速推进、全民理财时代到来，千方百计揽储是所有金融机构包括一些类银行机构的首要任务，资金成本必然会高涨，一段时间内，高息揽储难以避免。
三部委发文
约束银行冲时点
考评指标
商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标。
月末存款
偏离率指标
存款偏离度不得超过3%（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款100%）
争论
只要存贷比约束仍在，信贷投放就需要相应的存款增长，银行对存款的追求就不会根本改变。
“每到月底、季末，电话就没有停歇过，各个银行网点不断打电话寻求资金救急。”以前，为了应对季末、月末的时点考核，一些银行客户经理为完成业务量，往往会通过中介机构“买存款”来冲量，这在行业内已不是秘密。
9月12日，央行联合银监会、财政部出台“存款新政”，约束银行“冲时点”。然而，记者近日走访了解到，多家银行虽然不再表示“存款有礼”，但实际的“揽储战争”仍硝烟弥漫，为了应对监管，各家银行频出招式，变“冲时点”为“冲时段”。
中南财经政法大学副教授吕勇斌认为，一段时间内，高息揽储不可避免，特别是利率市场化推出后，将会更为严重，因为存款是银行的生命。
